在加拿大，很多上了年纪的夫妻担心的，往往不是账上有没有钱。
他们更怕的是另一件事：两人中一位先走了，留下来的那位还得填表、签字、等通知。等另一位也不在了，子女还要再等走完，钱才能到手。
所以家里真正怕的，不只是 probate 要先掏一笔费用，更是交接发生时，活着的人被流程困住。
有没有办法，让夫妻之间少掉那些繁文缛节，让子女更快拿到钱，也尽量少付一笔遗产认证费用？
马先生就是带着这个问题来找我的。
他今年70岁，刚卖了物业，手里多了80万，放在非注册账户。家里还有马太太，以及一对儿女。钱怎么放，他想得很清楚：
自己先走后，这笔钱留给马太太。
别让太太再填表、再签字、再对接一堆流程。
等马太太也不在了，希望剩下的钱尽快到儿子和女儿手里，尽量不走遗产认证。
了解他的诉求以后，我没有把这80万继续留在普通非注册账户里，而是用 做了这个安排：
按这个结构，如果马先生先走，合同可以直接转到马太太名下，不用重新补一堆材料。这次转移可以按税延处理；如果当时市值低于合同约定的给付金额，差额会按合同补上。
马太太在世时，这笔钱仍由她来管。每个自然年还可以在新高点做一次重置，直到85岁。
马太太百年后，资金按安排给到儿子和女儿，不经过遗产认证。
这样一来，费用减少了，手续简化了，领钱也更快了：从遗产认证可能拖上一年，变成按合同给付，通常是数个工作日。
很多家庭不是没安排身后事，是把钱放在了「人走了还得再走一遍流程」的账户里。交接要顺，先得把持有人、和受益人放对。
如果你也在想夫妻之间怎么交接、子女怎么接收，可以先在留言里写一下：你更怕留下的人被手续困住，还是更怕子女拿到钱太慢。怕的点不同，结构也不同。
